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手机银行使用频率陡降 银行如何打造高频App?

来源:未知 发布时间:2020-12-26 20:17

  今年,银行业遭遇更为艰难的考验,如何持续助力实体经济高质量发展,专注于客户服务,并管控经营风险?数字化转型成为商业银行的必然选择,然而目前进展如何?

  中国金融认证中心(CFCA)近日发布的《2020中国电子银行调查报告》(以下简称《报告》)显示,手机银行已然成为零售电子银行发展的关键核心,用户比例同比增长12%;企业网上银行渗透率为83% ,相比2019年上升2个百分点,企业手机银行渗透率为42%,相比上年上升1个百分点;小微企业2020年网上银行渗透率上升了1个百分点,达85%。

  以支付为例,艾瑞发布的《2020Q2中国第三方支付季度数据发布》显示,支付宝、微信支付占据94.4%的市场份额。其背后在于蚂蚁集团覆盖超过7.11亿名月活跃用户(来源:蚂蚁集团招股书数据);腾讯的最新财报显示,截至9月30日,微信及WeChat合并月活跃用户超过12亿,受益于商业支付日活跃账户数及每名用户的交易额同比增长强劲,腾讯的总支付金额同比增长超过30%,主要原因是其在线下交易的渗透率上升,以及小程序在杂货及服装等零售类别的交易增加。

  反观商业银行数据,个人网上银行用户比例达59%,较2019年增长3个百分点,增速持续放缓;2020年个人手机银行用户比例增幅达到8%,用户比例达到71%,同比增长12%。更为重要的是,用户在手机银行App上停留时间较低,相对于支付宝、微信支付,大多数手机银行仍是低频App。

  《报告》显示,2019年9月-2020年8月期间,手机银行App单机月均使用时间仅26.3分钟,增长18.4%,增长率与去年相比基本一致;网上银行单机月均有效使用时间为31分钟,较去年下降5%,发展目前已经进入瓶颈期;手机银行及微信银行的使用频率较高且较为接近,均有50%以上的用户每周使用2次以上;受疫情影响,用户感知的电子银行使用频率整体上都略低于去年。

  《报告》进一步指出,2019年个人手机银行使用频率明显增长和略有增长占比为71%,2020年则降低至57%;2019年个人网银使用频率明显增长和略有增长占比为64%,2020年则降低年则降低至51%。

  “虽然大多数手机银行App早已具备理财、支付等金融场景,并上线衣食住行等非金融高频场景,但用户仍习惯使用的仍旧只是转账、信用卡还款等低频场景,这在一定程度上导致大多数用户很少打开银行App。而且,很多用户手机上一般拥有不止一家银行App,这进一步分散了手机银行App的流量。”中国银行法学研究会理事肖飒称。

  《报告》指出,企业电子银行在2020年使用频率也低于2019年。 2020年复工时间延后,企业间经济往来也相应减少,财务工作处理量随之下降,从而影响了企业网银及手机银行的使用频率;84%的企业网银用户每周至少使用一次企业网银;相较于去年降低了9个百分点;企业用户平均每次使用时长最多为11-30分钟,占比43%;92%的企业用户每周至少使用一次企业手机银行;企业手机银行使用时长最多集中在11-30 分钟,占比52%。

  招商银行被市场称为零售银行之王,尽管受到疫情等因素的不利影响,但招商银行App通过获客渠道的拓展、获客节奏的调整和获客手段的创新,保持了正常的获客水平,并依托各类场景服务能力、精细化经营能力,提高客户经营及转化的质量和效率,全面提升用户在App内的留存、转化及价值变现。掌上生活App则在信用卡推广困难、餐饮行业遇冷、电影行业停滞等困难中,以两票为核心,通过内容、汽车生活、电商等场景的搭建,跨界开放,成为了深化用户经营的突破口。截至今年6月末,掌上生活App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为76.74%和72.70%。

  招商银行通过内部业务与策略融合,外部开放合作,提升经营效率,寻找新的用户增长点,并通过多场景的精细化经营策略,促进用户转化。截至2020年6月末,招商银行App月活跃人数为5,607.18万,同比增长22.36%;掌上生活App月活跃人数为4,284.32万,同比增长9.06%。两大App月活跃用户不去重合计达9,891.50万,较去年同期增长1,380.39万,增幅16.22%。其中,掌上生活App累计用户数9,842.37万户,其中非信用卡用户占比33.29%,掌上生活App日活跃用户数峰值813.55万户。

  平安银行近年在零售银行业务领域奔轶绝尘。平安银行口袋银行App聚焦“金融+生活”线上流量平台布局两大主线战略,通过将各项零售业务融入到客户日常生活场景中,以场景化特征为核心向客户提供金融服务,打造口袋银行App新布局。生活场景布局方面,不断引入客户高频使用和新建的外部生活场景,与口袋银行App自有生活服务业务融合,推出新版“商城+生活频道”, 连接客户所需的“衣食住行用旅娱购”城市生活,以及疫情期间息息相关的健康医疗场景,打造“健康防疫+居家生活”一站式线上生活场景服务。有效的提升了用户的粘性及使用时长。2020年,口袋银行App推出“资讯社区”、“口袋之声”、“口袋直播”等模块;且在疫情期间,资讯频道迅速响应突发事件,推出疫情专区及慈善捐助版块:疫情要闻直播、银行捐赠信息时间流更新、疫情期间实用信息搜集整理等,及时捕捉疫情期间用户需求,推出高热度高匹配度内容资讯服务抗疫大局。

  “截止目前,个人用户对银行引入直播、短视频、游戏功能的接受度比较相近,均有五成左右的用户接受这些功能的加入,用户对于直播、短视频的接受度较高”。《报告》指出,用户对于愿意观看或参与直播、短视频、小游戏的比例也分布在50%左右,但相对而言,用户对于银行短 视频的观看意愿更强。

  目前,电子银行直播处于起步阶段,主要集中在头部银行,观看过银行直播的用户比例相对较少,只有33%。截至今年11月,18家全国性银行中已有8家手机银行开启了直播功能。

  据经济观察网了解,为了切实通过特色客群经营体系,实现客户获取和提升,中信银行今年自8月1日起,以“幸福家,爸妈才艺大赛”为契机,在全行范围内创新推出周末不打烊,“幸福+”周六会员日直播+网点营销的特色客群经营模式。通过线上直播吸引流量关注;通过线下营销,使老年客户深入了解我行“幸福+”老年客群服务体系,进行资产配置。自8月1日起,中信银行每周六邀请老艺术家,及健康、摄影等领域的权威人士,参与直播活动,一方面通过自有中信直播平台、中信抖精彩、新浪微博、zaker、今日头条、新浪财经、凤凰网、一直播等10余家线上平台同步直播,以及嘉宾抖音、微博等自媒体吸引流量;另一方面,由支行邀约客户来网点集中观看,通过直播抽奖等活动,现场吸引客户提升管理资产。截至12月12日,已累计举办16场活动,线万,平均每周举办活动网点超400个,累计线亿元。

  与直播形式相比,短视频的传播性更强,因此观看过银行短视频的用户比例相对更高,为 41%,但仍有59%的用户没有观看过。在看过短视频的用户中,接近60%的用户认为短视频的形式可以帮助用户更方便了解金融理财知识、银行服务内容、以及新政策等,但值得警惕的是25%的用户认为短视频这类营销形式比较低端,与银行的形象不匹配。返回搜狐,查看更多

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